10 choses à peser lors de la vente d'un investissement


Posted on 2017-04-01 18:20:57 category:finances personnelles


Vous pouvez et devez détenir de bons investissements pendant des années et des décennies.Chaque année, les gens vendent des milliards de dollars d'investissements.Trop de gens vendent pour de mauvaises raisons (tandis que d'autres investisseurs conservent des investissements qu'ils devraient vendre bien trop longtemps).Voici dix questions importantes à prendre en compte lorsque vous envisagez de vendre vos placements.

Se souvenir des préférences et des objectifs

Si votre vie a changé (ou si vous avez hérité d'investissements) depuis la dernière fois que vous avez examiné attentivement votre portefeuille de placements, vous découvrirez peut-être que votre portefeuille actuel n'a plus de sens pour vous.Pour éviter de perdre du temps et de l'argent sur des investissements qui n'ont plus de sens pour vous, assurez-vous de revoir vos avoirs au moins une fois par an.Mais ne prenez pas de décisions rapides concernant la vente.Au lieu de cela, prenez votre temps et assurez-vous de bien comprendre les conséquences fiscales et autres ramifications avant de vendre.

Maintenez l'équilibre de votre portefeuille

Une bonne raison de vendre un investissement est de vous permettre de mieux diversifier votre portefeuille.Supposons, par exemple, que vous ayez acheté un stock de restaurant chaque fois que vous en lisez un.Désormais, votre portefeuille ressemble à plusieurs centres commerciaux linéaires et les actions des restaurants représentent 80% de vos avoirs.Ou peut-être, grâce à votre travail, vous avez accumulé une si grosse part de stock chez votre employeur que ce stock submerge maintenant le reste de vos investissements.

Si votre situation ressemble à ceci, il est temps pour vous de vous diversifier.Vendez certains des avoirs dont vous avez trop et investissez le produit dans des placements solides.Si vous pensez que les actions de votre employeur seront un investissement supérieur, détenir une grande partie est votre pari.Mais n'oubliez pas de considérer les conséquences si vous vous trompez sur les actions de votre employeur.

Décidez lesquels sont les gardiens

Les gens sont souvent tentés de vendre un investissement pour de mauvaises raisons.Une tendance humaine naturelle est de vouloir vendre des investissements dont la valeur a diminué.Certaines personnes craignent une nouvelle chute et ne veulent pas être affiliées à un perdant, surtout lorsqu'il s'agit d'argent.

Au lieu de cela, prenez du recul, respirez profondément et examinez les avantages de l'investissement que vous envisagez de vendre.Si un investissement est par ailleurs toujours solide, pourquoi renflouer lorsque les prix baissent et qu'une vente est en cours?Qu'allez-vous faire de l'argent?Si quoi que ce soit, vous devriez envisager d'acheter davantage d'un tel investissement.De plus, ne prenez pas la décision de vendre en fonction de votre réaction émotionnelle actuelle, en particulier aux événements récents.Si de mauvaises nouvelles sont arrivées récemment, ce sont déjà de vieilles nouvelles.Ne basez pas vos placements sur de tels événements transitoires.Utilisez les critères de ce livre pour trouver de bons investissements afin d'évaluer la valeur de vos avoirs actuels.Si un investissement est fondamentalement solide, ne le vendez pas.

Soyez attentif aux conséquences fiscales

Lorsque vous vendez des placements que vous détenez en dehors d'un compte de retraite à l'abri de l'impôt, comme dans un IRA ou un 401 (k), les impôts devraient être un facteur dans votre décision.Si les placements se trouvent dans des comptes de retraite, les impôts ne sont pas un problème, car les comptes sont à l'abri de l'impôt jusqu'à ce que vous en retiriez des fonds.

Ce n'est pas parce que vous payez de l'impôt sur un bénéfice provenant de la vente d'un placement non lié à un compte de retraite que vous devez éviter de vendre.Avec des biens immobiliers que vous achetez directement, par opposition aux titres détenus par le public comme les FPI, vous pouvez souvent éviter de payer des impôts sur les bénéfices que vous réalisez.

Avec les actions, les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse, vous pouvez spécifier les actions que vous souhaitez vendre.Cette option complique les décisions de vente, mais vous pouvez envisager de spécifier les actions que vous vendez, car vous pourrez peut-être économiser des impôts.Si vous vendez toutes vos actions d'un titre particulier que vous possédez, vous n'avez pas à vous soucier de spécifier les actions que vous vendez.

Déterminez le coût des actions

Lorsque vous vendez une partie des actions d'un titre (par exemple, une action, une obligation ou un fonds) que vous possédez, la spécification des actions que vous vendez peut vous être avantageuse sur le plan fiscal.Voici un exemple pour vous montrer pourquoi vous voudrez peut-être spécifier la vente de certaines actions, en particulier celles qui vous coûtent plus cher à l'achat, afin de pouvoir économiser sur vos impôts.

Supposons que vous possédiez un total de 300 actions d'une action et que vous vouliez vendre 100 actions pour payer un canal radiculaire.Supposons en outre que vous ayez acheté 100 de ces actions il y a longtemps à 10 $ l'action, 100 actions il y a deux ans à 16 $ l'action et les 100 dernières actions il y a un an à 14 $ l'action.Aujourd'hui, le stock est à 20 $ par action.

L'IRS vous permet de choisir les actions que vous souhaitez vendre.Choisir de vendre les 100 actions que vous avez achetées au prix le plus élevé - celles que vous avez achetées pour 16 $ l'action il y a deux ans - vous permet d'économiser des impôts.Pour vous conformer aux lois fiscales, vous devez identifier les actions que vous souhaitez que le courtier vende à la date initiale d'achat et/ou le coût lorsque vous vendez les actions.

L'autre méthode de comptabilisation des actions vendues est la méthode que l'IRS vous oblige à utiliser si vous ne spécifiez pas avant la vente les actions que vous souhaitez vendre - le premier entré, premier sorti (FIFO).FIFO signifie que les premières actions que vous vendez sont simplement les premières actions que vous avez achetées.Sans surprise, comme la plupart des actions s'apprécient avec le temps, la méthode FIFO vous conduit généralement à payer plus d'impôts plus tôt.

Bien que vous économisiez des impôts aujourd'hui si vous spécifiez la vente des actions que vous avez achetées plus récemment à un prix plus élevé, n'oubliez pas que lorsque vous vendez enfin les autres actions, vous devrez alors des impôts sur lesprofit plus important.

Vendez des investissements avec de gros bénéfices

Bien sûr, personne n'aime payer d'impôts, mais si un investissement que vous possédez a pris de la valeur, vous devrez un jour payer des impôts sur celui-ci lors de la vente - à moins, bien sûr, que vous ne prévoyiez de transférer l'investissement àvos héritiers à votre décès.L'IRS efface l'impôt sur les gains en capital sur les actifs appréciés à votre décès.L'impôt sur les gains en capital s'applique lorsque vous vendez un placement à un prix plus élevé que celui que vous avez payé.

Il y a de fortes chances que plus vous déteniez des titres tels que des actions, plus vous obtiendrez de gains en capital, car les actions ont tendance à s'apprécier avec le temps.Si tous vos actifs se sont appréciés de manière significative, vous pouvez résister à la vente pour éviter les impôts.Cependant, si vous avez besoin d'argent pour un achat important, vendez ce dont vous avez besoin et payez la taxe.Même si vous devez payer des impôts nationaux et fédéraux totalisant environ 35% des bénéfices, il vous en restera beaucoup.(Pour les bénéfices «à plus long terme» provenant d'investissements détenus plus d'un an, vos impôts fédéraux et étatiques sur les plus-values ​​s'élèveraient probablement à moins de 25%.)

Avant de vendre, faites quelques calculs pour vous assurer qu'il vous reste suffisamment d'argent pour accomplir ce que vous voulez.Si vous cherchez à vendre un investissement et à réinvestir dans un autre, vous devrez impôt sur les bénéfices, sauf si vous vendez et rachetez un bien immobilier.

Si vous détenez un certain nombre d'actifs, afin de vous diversifier et d'atteindre vos autres objectifs financiers, privilégiez la vente de vos plus gros titres avec les plus faibles gains en capital.Si vous avez des titres qui génèrent des profits et d'autres qui ont des pertes, vous pouvez en vendre une partie pour compenser les profits avec les pertes.

Réduisez vos pertes (sur titres)

Vous avez peut-être des perdants dans votre portefeuille.Si vous avez besoin de lever des liquidités pour une raison particulière, vous pouvez envisager de vendre certains titres à perte.Vous pouvez utiliser les pertes pour compenser les gains tant que vous détenez les deux titres compensatoires pendant plus d'un an (à long terme) ou que vous détenez les deux pendant au plus un an (à court terme).L'IRS fait cette délimitation parce que l'IRS impose les gains et les pertes à long terme selon un barème de taux différent de celui des gains et des pertes à court terme.

Si vous devez vendre des titres à perte, sachez que vous ne pouvez pas réclamer plus de 3 000 USD de pertes nettes par an.Si vous vendez des titres dont les pertes nettes totalisent plus de 3 000 $ par année, vous devez reporter les pertes sur les années d'imposition futures.Cette situation crée non seulement plus de paperasse fiscale, mais retarde également la réalisation de la valeur de la déduction d'une perte fiscale.Alors essayez de ne pas avoir de pertes nettes (pertes + gains) qui dépassent 3 000 $ par an.

Gérer des coûts inconnus

Parfois, vous ne savez peut-être pas ce qu'un investissement vous a coûté initialement.Ou vous avez peut-être reçu des investissements d'une autre personne et vous ne savez pas ce qu'elle a payé pour eux.Si vous n'avez pas le relevé original, commencez par appeler l'entreprise où l'investissement a été acheté.Qu'il s'agisse d'une société de courtage ou d'une société de fonds communs de placement, la société devrait être en mesure de vous envoyer des copies d'anciens relevés de compte, même si vous devrez peut-être payer des frais minimes pour ce service.

De plus, un nombre croissant d'entreprises d'investissement, en particulier les sociétés de fonds communs de placement, peuvent vous dire, lors de la vente d'un investissement, quel était son coût initial.Le coût calculé est généralement le coût moyen des actions que vous avez achetées.

Reconnaître les différences entre les courtiers

Si vous vendez des titres tels que des actions et des obligations, vous devez savoir que certains courtiers facturent plus - dans certains cas, beaucoup plus - pour vendre.Heureusement, même si les titres que vous souhaitez vendre résident actuellement dans une société de courtage à coût élevé, vous pouvez les transférer à une société de courtage à escompte.

Trouvez un conseiller financier de confiance

Si vous déléguez votre prise de décision d'investissement à un conseiller, vous risquez d'être déçu par vos rendements.Peu de conseillers financiers offrent des conseils objectifs et avisés.Malheureusement, si vous êtes aux prises avec une décision de vente, trouver un conseiller financier compétent et impartial pour vous aider à prendre cette décision est à peu près aussi difficile que de trouver un politicien qui n'accepte pas d'argent à intérêts spéciaux.La plupart des consultants financiers travaillent à la commission, et la promesse de cette commission peut brouiller leur jugement.Parmi la minorité de conseillers rémunérés, presque tous gèrent de l'argent, ce qui crée d'autres conflits d'intérêts.Plus vous leur donnez d'argent à investir et à gérer, plus ces conseillers gagnent d'argent.

Si vous avez besoin de conseils sur l'opportunité de vendre certains investissements, adressez-vous à un conseiller fiscal ou financier qui travaille à l'heure.

À propos de l'auteur du livre

Eric Tyson est un conseiller, écrivain et conférencier en finances personnelles reconnu au niveau national.Il a été présenté et cité dans des centaines de médias locaux et nationaux.Il est apparu sur Today Show de NBC, ABC, CNBC, FOX News, PBS Nightly Business Report et CNN.Il a également été entendu à la radio nationale CBS, NPR Sound Money , Bloomberg Business Radio et Business Radio Network.

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