10 étapes importantes de gestion de l'argent pour les jeunes adultes


Posted on 2020-05-05 00:57:09 category:finances personnelles


Nous espérons que vous terminerez bientôt votre formation college degree ou toute autre formation souhaitée.Et, mieux encore, vous trouverez un emploi et deviendrez indépendant financièrement.Assurez-vous de vous lancer dans le monde réel avec des connaissances importantes en matière de gestion de votre argent et de tirer le meilleur parti de l'argent que vous gagnez.Cet article met en évidence dix choses importantes que vous devez savoir.

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© TuckerBlade/Shutterstock.com

Soyez financièrement en forme, maintenant!

Passer à un (premier) emploi à temps plein est un gros problème et un grand changement pour la plupart des jeunes adultes.Acceptez de vous mettre sur pied financièrement!

La chose la plus importante que vous puissiez faire est probablement de réduire vos frais de subsistance afin que vous puissiez vivre dans les limites de votre chèque de paie et, espérons-le, économiser de l'argent régulièrement (plus à ce sujet dans un instant).

Certains disent de vivre comme un étudiant!La plupart des gens sont heureux à l'université, même s'ils vivent dans de petits logements et ne gaspillent pas beaucoup d'argent en vêtements, en meubles, etc.Peut-être avez-vous même économisé de l'argent en vous occupant de votre propre préparation des aliments.Mais, si vous avez la plupart ou la totalité de vos repas dans une salle à manger, sachez que faire préparer tous vos repas par quelqu'un d'autre est généralement assez coûteux!

Ne tardez pas à maîtriser vos finances personnelles.Vous pouvez trop dépenser et accumuler des dettes coûteuses, ne pas épargner pour atteindre vos objectifs et ce qui vous tient à cœur, ne pas être couvert par une assurance appropriée ou prendre d'autres risques inutiles.Une préparation précoce peut vous éviter ces écueils.Apprenez dès que possible à vivre selon vos moyens, à épargner et à investir régulièrement, à minimiser légalement vos impôts, etc.

Adaptez et ajustez en cours de route

Les changements doivent être modifiés.Au fil des années, votre vie évoluera et changera inévitablement.Même une fois que votre maison financière est en ordre, un changement de vie - comme déménager dans un nouveau domaine, changer de carrière, se marier, acheter une maison, démarrer une entreprise, etc. - devrait vous inciter à revoir vos stratégies financières personnelles.Les changements de vie affectent vos revenus, vos dépenses, vos besoins en assurance et votre capacité à prendre des risques financiers.

Pour tirer le meilleur parti des changements et des transitions, il faut gérer le stress et vos émotions.Les changements de vie sont souvent accompagnés de stress et d'autres bouleversements émotionnels.Ne prenez pas de décisions instantanées pendant ces changements.Prenez le temps de vous informer pleinement et de reconnaître et reconnaître vos sentiments et vos considérations financières.Se renseigner est la clé.

Annuler le crédit à la consommation

L'utilisation et l'abus du crédit à la consommation peuvent entraîner des difficultés et des difficultés financières à long terme.Pour repartir du bon pied sur le plan financier, les jeunes travailleurs doivent éviter l'habitude de faire des achats avec des cartes de crédit qu'ils ne peuvent pas payer en totalité lorsque la facture mensuelle est due.

Si vous conservez une carte de crédit, assurez-vous que vous pouvez payer la facture mensuelle en entier et à temps.La configuration du paiement électronique automatique à partir de votre compte bancaire/d'investissement peut vous aider à y parvenir.

Je n'ai aucun problème avec votre utilisation des «cartes de récompense» pour bénéficier des avantages de vos transactions par carte de crédit.Assurez-vous simplement de ne pas dépenser/acheter plus pour obtenir plus de récompenses!

Voici la solution simple pour ne pas accumuler de soldes de carte de crédit si vous avez eu ou pourriez avoir cette tendance: ne portez pas de carte de crédit.Si vous avez besoin de la commodité de faire des achats avec un morceau de plastique, procurez-vous une carte de débit.Sachez simplement que les cartes de débit déduisent rapidement les montants des transactions en un jour ou deux du compte bancaire connecté, contrairement à une carte de crédit, qui vous envoie un relevé mensuel et vous fait payer une fois par mois.

Examinez votre budget et vos plans de dépenses

Avant même d'obtenir votre premier emploi à temps plein et d'emménager dans votre appartement, que diriez-vous de préparer un budget/plan de dépenses préliminaire?Cela nécessitera quelques recherches, notamment en ce qui concerne les coûts de location des appartements.Sortez et regardez les appartements réels.Et emmène l'un de tes parents avec toi.Vous n'êtes peut-être pas toujours d'accord avec eux, mais ils ont des décennies d'expérience dans le monde réel, y compris la prise de décisions en matière de logement.Ils peuvent vous aider à éviter les erreurs courantes.

Vos parents, qui paient des factures depuis des décennies, peuvent vous indiquer le coût des autres éléments de votre budget potentiel.Vous pouvez également parler avec vos frères et sœurs plus âgés et vos amis.

En plus des frais de logement, voici quelques autres dépenses importantes à prendre en compte et à comprendre:

  • Revenu et autres impôts: les employeurs vous indiquent le salaire brut (avant impôt) qu'ils vous paieront.Ce qui compte, c'est votre salaire net après impôts.Les impôts de sécurité sociale baisseront de 7,65% dès le départ, et vous paierez des impôts fédéraux sur le revenu ainsi que des impôts sur le revenu dans la plupart des États, mais pas dans tous.Le site Web IRSe et le site Web de votre État disposent d'outils qui vous permettent d'estimer la retenue d'impôt à laquelle vous serez confronté.
  • Transport: si vous prévoyez d'avoir une voiture, vous pouvez calculer vos frais d'assurance en contactant les assureurs et en obtenant des devis pour une voiture que vous envisagez peut-être.Les frais d'essence et d'entretien s'ajouteront à ces dépenses - vos parents peuvent également vous aider à les estimer.Si vous prévoyez de prendre les transports en commun ou d'utiliser des taxis/services de covoiturage à l'occasion, soyez réaliste lorsque vous estimez ces coûts.
  • Assurance personnelle : vous devez avoir une assurance maladie et une assurance invalidité de longue durée.Votre employeur peut vous offrir les deux et peut vous dire quel sera votre coût.C'est une autre raison pour laquelle vous devriez toujours prendre le temps de comprendre les avantages de votre employeur.Vous n'avez pas besoin d'assurance-vie, sauf si d'autres dépendent financièrement de vous.
  • Nourriture: certains employeurs proposent des repas subventionnés, ce qui peut aider.Estimez ce que vous dépenserez pour la nourriture que vous achetez dans les épiceries et pour les repas à l'extérieur ou livrés.Si vous êtes un bar-hopper avec vos amis - ce qui est une habitude coûteuse - incluez également les dépenses prévues.
  • Vêtements: Encore une fois, soyez réaliste ici!
  • Divertissement : cela peut inclure les services de câblodistribution et de streaming, les événements sportifs, les concerts, les clubs de comédie ou tout ce que vous appréciez et qui coûte de l'argent.
  • Téléphone portable et service Internet : assurez-vous de magasiner car les prix varient un peu et il y a beaucoup de concurrence ces jours-ci.

De plus, si vous avez des prêts étudiants, vous devez savoir quand vous devrez commencer le remboursement et quels seront ces paiements mensuels.

Efforcez-vous d'épargner et d'investir régulièrement

Idéalement, vous devriez commencer à épargner et à investir de l'argent dès votre premier chèque de paie.Essayez d'économiser 5% de chaque chèque de paie, puis augmentez éventuellement votre épargne à 10%.Si vous ne parvenez pas à économiser de l'argent, faites le suivi de vos dépenses et effectuez des réductions au besoin.

Vous voudrez peut-être d'abord accumuler un fonds d'urgence/jours de pluie, puis affecter une partie de votre épargne à un compte de retraite qui vous offre des avantages fiscaux.Certains employeurs égalent même une partie des cotisations.

Vous ne voudrez peut-être pas épargner sur un compte de retraite si vous avez un autre objectif à court terme en tête, comme accumuler de l'argent pour l'achat d'une maison ou économiser de l'argent pour démarrer un jour votre propre petite entreprise.La réflexion sur l'achat d'une maison ou la retraite ne fait généralement pas partie des schémas de pensée actifs des nouveaux demandeurs d'emploi.Quoi qu'il en soit, économiser de l'argent au fur et à mesure que vous gagnez est une bonne habitude et élargit vos options au fil du temps!

Assurez-vous que vous êtes correctement assuré

Lorsque vous êtes jeune et en bonne santé, il est difficile pour la plupart des gens de s'imaginer ressentir le contraire.Beaucoup de vingt-ans ne se soucient guère du potentiel de dépenses de santé.Mais comme les accidents et les maladies imprévues peuvent frapper à tout âge, renoncer à la couverture peut être financièrement dévastateur.Vous ne voulez pas redevenir dépendant financièrement de vos proches, n'est-ce pas?

Vérifiez l'ensemble des avantages sociaux de votre employeur pour voir s'il comprend une assurance invalidité de longue durée.Les petits employeurs sont plus susceptibles de ne pas l'offrir.Lorsque vous occupez votre premier emploi à temps plein avec des prestations plus limitées, il est judicieux d'acheter une assurance invalidité, qui remplace le revenu perdu en raison d'une invalidité de longue durée, si vous n'êtes pas couvert par votre employeur.

Poursuivez vos études

Une fois que vous êtes entré sur le marché du travail, vous (comme beaucoup d'autres personnes) pouvez réaliser à quel point vous avez peu appris dans l'enseignement supérieur formel qui peut réellement être utilisé dans le monde réel et, inversement, combien vous avez besoin d'apprendre cette école jamaisvous a appris.Heureusement pour vous, certaines entreprises offrent des formations et recrutent souvent des employés pour «aptitude et attitude» et non pour des compétences spécifiques.

Lisez, apprenez et continuez à grandir.La formation continue et le nombre croissant d'alternatives au collège peuvent vous aider à progresser dans votre carrière et à profiter du monde qui vous entoure.

Soyez toujours prêt pour un changement de poste

Au cours de votre vie adulte, vous changerez presque sûrement de travail - peut-être plusieurs fois par décennie.J'espère que la plupart du temps, vous changerez par votre propre choix.Mais soyons réalistes: la sécurité d'emploi n'est plus ce qu'elle était.La réduction des effectifs a eu un impact même sur les travailleurs les plus talentueux et de plus en plus d'industries sont soumises à la concurrence mondiale.

Peu importe à quel point vous êtes heureux dans votre emploi actuel, savoir que votre monde ne s'effondrera pas si vous ne travaillez pas demain peut vous donner un sentiment de sécurité supplémentaire et encourager l'ouverture aux possibilités.Alors, structurez vos finances pour vous permettre une baisse de revenu.

Dépenser moins que ce que vous gagnez a toujours un bon sens financier, mais si vous vous approchez d'un éventuel changement d'emploi, dépenser moins est encore plus important, en particulier si vous vous lancez dans un nouveau domaine ou créez votre propre entreprise et que vous vous attendez à unbaisse des revenus à court terme.Beaucoup de gens considèrent un style de vie économe comme restrictif, mais en fin de compte, ces habitudes économe peuvent vous donner plus de liberté pour faire ce que vous voulez faire.Assurez-vous de conserver un fonds de réserve d'urgence - trois mois de frais de subsistance sont un bon début.

Évaluer le coût total du déménagement

À un moment donné de votre carrière, vous aurez peut-être la possibilité de déménager.Mais n'appelez pas l'entreprise de déménagement tant que vous n'avez pas compris les conséquences financières d'un tel déménagement.Vous ne devez pas simplement comparer les salaires entre les deux emplois.

Les avantages sont également importants, et les avantages peuvent valoir un peu.Vous devez également comparer le coût de la vie entre les deux domaines: le logement, les déplacements domicile-travail, les impôts sur le revenu et autres taxes, la nourriture, les services publics et toutes les autres grandes catégories de dépenses.

Assurer la compatibilité lors du choix d'un partenaire

Vous pensez être prêt à faire le nœud avec celui que vous aimez?En plus des engagements émotionnels et moraux que vous et votre conjoint prendrez l'un envers l'autre, vous allez probablement fusionner plusieurs de vos décisions et ressources financières.Même si vous êtes largement d'accord sur vos objectifs et stratégies financiers, gérer vos finances en partenariat avec une autre personne est bien différent de gérer vous-même votre argent.

De nombreux couples ne parlent jamais de leurs objectifs et de leurs projets avant le mariage et ne pas le faire met fin à certains mariages.Les finances ne sont que l'une des nombreuses questions dont vous devriez discuter.Veiller à ce que vous sachiez dans quoi vous vous embarquez est un bon moyen de minimiser vos risques de chagrin.Les ministres, les prêtres et les rabbins offrent parfois des conseils avant le mariage pour aider à faire ressortir les problèmes et les différences.

À propos de l'auteur du livre

Eric Tyson est l'auteur à succès de Personal Finance For Dummies, Investing For Dummies, Home Buying Kit For Dummies, et plus encore.Écrivain et conférencier en finances personnelles de renommée nationale, Eric est diplômé avec mention de l'Université de Yale et de la Stanford Graduate School of Business.

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